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sábado, 28 de junho de 2014
sexta-feira, 27 de junho de 2014
“Saiba como um orçamento bem feito pode ajudar você a gastar menos.”
FOLHA DE SÃO PAULO – Coluna Finanças Pessoais: “Saiba como um orçamento bem feito pode ajudar você a gastar menos.” por Marcia Dessen
Fazer o orçamento mensal da família, planejar os gastos antes de sair por aí gastando dinheiro, estabelecer limites e parar de gastar quando o dinheiro acabou, são hábitos mantidos por um pequeno número de pessoas. Fazer orçamento requer uma disciplina rígida e ninguém quer ser o chato de plantão dizendo que não pode isso, não pode aquilo. A gente trabalha tanto pra quê? Pra gastar ora bolas! Vamos aproveitar a vida e depois a gente se vira pra pagar as contas.
Se voce se identificou com a história contada é bem provável que voce faça parte do time que gasta mais do que ganha. E é bem possível que não faça isso de caso pensado, porque quer. O mais provável é que isso aconteça porque não existe um orçamento, bem feito, que impede você de gastar mais do que pode. Muitas vezes o dinheiro existe, mas não está disponível. Faz toda a diferença do mundo. Vamos ver um exemplo que exemplifica muito bem situações desse tipo, mesmo com pessoas que controlam suas despesas e não entendem porque, corriqueiramente, precisam recorrer ao cheque especial ou parcelar a fatura do cartão de crédito.
Maria controla suas despesas na ponta do lápis. Classifica as despesas por tipo: moradia, alimentação, transporte, educação, comunicação e lazer. E tem uma linha denominada “outras despesas” que, normalmente, atinge um valor muito acima do que ela esperava. Ela já observou também que a coisa fica feia e o orçamento sai do seu controle quando recebe a fatura de taxas e impostos que não fazem parte de suas despesas mensais regulares e que são pagas somente uma vez por ano.
O ÊRRO
É bem possível que Maria não esteja planejando as despesas, conhecidas e previstas, que serão despendidas em outra data que não no mês em curso. Não me refiro a despesas extraordinárias que ocorrem sem nenhuma previsão possível. No item “transporte”, por exemplo, a planilha de controle de Maria não tem uma linha para lançar o IPVA do carro, cuja fatura só será recebida no mês de janeiro de cada ano. Se Maria não fizer uma reserva para o IPVA, o orçamento do mês de janeiro vai estourar com certeza, mesmo que ela utilize a opção de parcelamento.
A SOLUÇÃO
Fazer como José. Ele estima gastar cerca de R$1.500 com o IPVA do carro no mês de janeiro. Nesse mesmo mês, renova anualmente o seguro do carro, e utiliza a opção de pagamento à vista, que lhe rende um bom desconto. O seguro do carro custará cerca de R$2.500. José se prepara durante o ano todo para pagar IPVA mais o seguro do carro em janeiro. Soma as duas despesas (R$4.000), divide por 12 e lança o valor de R$333 todos os meses na linha de provisão para IPVA e seguro do carro. Esse valor é aplicado e mantido separado das outras reservas de José pois já está comprometido.
OS BENEFÍCIOS
Os beneficios de um orçamento bem feito são inúmeros. Maria, colega de trabalho de José, aprendeu umas boas lições com ele e está animada com a perspectiva de fazer o seu dinheiro valer mais.
1) José não se engana que tem dinheiro sobrando. Com isso, não gasta mais do que pode. Embora exista uma ‘sobra’ de $333 todos os meses, José sabe que esse valor não está disponível pois está comprometido com o pagamento do IPVA e seguro do carro. Esse dinheiro é investido regularmente e gera rendimentos de 6% ao ano para José. Aliás, para não esquecer, ele se vale do recurso de aplicação automática oferecido pelo banco de seu relacionamento.
2) José economiza cerca de 5% do valor da despesa. Como foi prudente e guardou dinheiro, paga à vista e se beneficia de um bom desconto. Em uma aplicação financeira, por exemplo, seria preciso quase 10 meses para ganhar remuneração líquida de 5%. Ele ganha duas vezes: uma vez ao receber juros na aplicação do dinheiro e outra quando consegue o desconto para pagamento à vista.
3) José sabe exatamente quanto custa cada item do seu orçamento. Antes de fazer o orçamento bem feito ele achava que as despesas com o carro representavam cerca de 15% de seu orçamento. Hoje sabe que esse item leva 28% de sua renda líquida todos os meses. Não são poucas as vezes que pára e pensa se vale a pena tanto esforço ou se não poderia fazer alguma coisa a respeito.
4) José ignora o limite concedido pelo cartão de crédito e o limite do cheque especial. Para ele vale o seu limite, aquele que cabe no seu orçamento e pode ser pago sem gerar pagamento de juros. Há tempos decidiu que não usa crédito para financiar pequenas despesas de consumo. Usa crédito para formar seu patrimônio e está financiando a compra da casa própria. Esse é o crédito que vale a pena.
Se você acha que fazer orçamento não tem graça nenhuma, faça uma experiência e veja quanto dinheiro você teria a mais, para gastar com você e sua família, ao invés de pagar juros porque falhou no controle das despesas. Você pode se surpreender…
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Confira oito hábitos que te ajudam a ficar rico mesmo com um salário baixo
http://dinheiro.br.msn.com/fotos/confira-oito-h%C3%A1bitos-que-te-ajudam-a-ficar-rico-mesmo-com-um-sal%C3%A1rio-baixo-1#image=10
Confira oito hábitos que te ajudam a ficar rico mesmo com um
salário baixo
SÃO PAULO - Se você não faz parte da pequena (e
privilegiada) parcela da população rica, é preciso fazer fortuna com o salário
que recebe - mesmo que ele seja pouco atrativo. Para o planejador financeiro do
site de finanças LearnVest, David Blaylock, é possível fazer fortuna mesmo
ganhando pouco.
Em um artigo publicado no site Business Insider, Blaylock
explica que o modo mais prático para isso é cultivar hábitos que te ajudem a
poupar dinheiro. “Eu faço uma revisão periódica de todas as assinaturas que eu
tenho - aquelas que atingem meus cartões de crédito todos os meses”,
exemplifica o planejador. “Você ficaria surpreso com quantas assinaturas que
nós temos e quantas não são utilizadas. Você poderia guardar esse dinheiro, que
soma quantidades significativas a cada mês.”
“A maioria das pessoas ganha mais de um milhão de dólares ao
longo de sua vida profissional, mas poucas se tornam milionárias”, disse a
planejadora financeira, Nancy Butler. “Como elas gastam o dinheiro certamente
faz a diferença.”
Ambos planejadores listaram mudanças simples no cotidiano
que podem ajudar qualquer pessoa - independente de quanto ganha - a ter num
futuro não tão distante uma conta mais “gorda”. Confira abaixo 8 desses
hábitos:
1. Inverta seu pensamento
Depois que o governo abate grande parte do salário e as
contas são pagas, não sobra muita coisa para aproveitar o resto do mês - o que
pode dar a ideia de que poupar para a aposentadoria parece algo impossível.
Mas, para construir a riqueza, é necessário uma mudança nesta mentalidade. Ou
seja, em vez de gastar o resto do seu salário líquido, reserve uma parte também
para aposentadoria (assim como foi reservada para os impostos e para as contas)
de olho nos maiores objetivos financeiros.
Segundo Blaylock, também não é preciso economizar muito, mas
algum dinheiro que possa render, mas que não comprometa o orçamento. “Você deve
economizar em prol dos seus objetivos financeiros em primeiro lugar, pagar suas
contas e considerar gastar o que sobrou”, disse Nancy.
2. Tenha sempre um objetivo definido
Estudos comprovam que fixar metas melhoram a motivação.
Sabendo disso, é preciso definir, antes de cultivar qualquer hábito, os planos
com o dinheiro que você vai guardar.
Para ter uma poupança pensando no futuro, os especialistas
financeiros sugerem ter um plano de cinco anos - em que você cria metas
específicas de dinheiro que você gostaria de alcançar em cinco anos e o que
você precisa fazer para isso.
“Tendo um objetivo específico em mente nos ajuda a
economizar”, diz Blaylock. “Seja uma poupança de emergência, para viagem, para
pagar universidade, comprar uma casa ou um carro.”
3. Adote as próprias regras financeiras
O que é essencial para sua vida e o que você pode
economizar? Colocar preços limites às compras podem ajudar no orçamento
apertado. Por exemplo, se você não liga em ter uma roupa de marca, pode colocar
um teto baixo e segui-lo. Por outro lado, se você não sabe viver sem o
smartphone do momento, coloque um teto mais alto para este item, diminua o
limite de outros e assim continue o ciclo.
4. Viva como um “secreto” rico
Para alguns, a imagem de um milionário remete a enormes
mansões, carros luxuosos e gastos excessivos. Mas a maioria dos milionários não
vive assim - em vez disso, ela tende a aparentar ganhar menos do que realmente
ganha e economiza mais que gasta.
O livro “The Millionair Next Door: The Surprising Secrets of
America’s Wealthy” revelou que grande parte dos ricos construiu sua fortuna com
trabalho árduo, poupando e vivendo com menos que ganha.
5. Pense em sua aposentadoria agora
Se você está na faixa dos vinte a trinta anos, a aposentadoria
parece algo bem distante - e poupar para isso pode não parecer uma prioridade.
Mas é preciso ter um pensamento inverso. “Infelizmente, quanto mais tarde você
começar, mais você vai ter de poupar no final da vida. Mas quanto mais cedo
você iniciar sua poupança, poderá manter a aplicação ou até diminuí-la ao longo
dos anos.”
6. Saiba quanto ganha e quanto gasta
A maioria das pessoas tem boas intenções quando se trata de
poupar dinheiro. Mas se você não sabe quanto entra e quanto sai da sua conta
bancária, você não sabe o quanto deve se dedicar aos seus objetivos.
Grande parte geralmente não controla seus rendimentos e
gastos. “É realmente chocante que os clientes com quem trabalho nem sempre
reveem seu holerite”, disse o planejador. “Se eu não sei o quanto você gasta
quando come fora, como eu posso esperar que você mude isso?”, questionou.
7. Saia do débito
Bem programada, uma dívida pode ter benefícios. Empréstimos
estudantis, por exemplo, são boas escolhas, já cartão de crédito - que tem
altas taxas de juros - nem tanto. Segundo Blaylock, dívidas que podem
impulsionar a carreira são bem-vindas, mas até para elas deve elaborar um plano
para que não impeça o progresso de outros objetivos.
8. Aumente seus ganhos
Há duas maneiras de aumentar seu patrimônio líquido: ganhar
mais ou economizar mais dinheiro. “E gastar menos é apenas uma parte dela -
você tem que poupar e investir adequadamente”, diz a planejadora do LearnVest,
Natalie Taylor. “Apenas ganhar mais não aumentará a renda porque o estilo de vida
e as despesas também crescem com ele.”
Mas, se você aumenta sua renda e definir o que fará com
esses ganhos, esse dinheiro a mais será melhor aproveitado.
Outra opção é diversificar seus fluxos de renda através de
um segundo trabalho em tempo parcial (freelancer) ou procurar oportunidades de
investimento. “Eu acho que a a poupança para a aposentadoria deve vir de várias
fontes, tais como o salário, a renda de trabalhos parciais e investimentos”,
diz Blaylock.
Veja abaixo sete passos simples para equilibrar o orçamento:
http://dinheiro.br.msn.com/fotos/7-etapas-simples-para-pagar-uma-d%C3%ADvida-1#image=7
Para pagar dívidas rapidamente, basta ter pensamento
positivo combinado com um plano de jogo tático.
De acordo com o site Daily Worth, isso pode soar como um
conceito estranho, mas mantendo uma atitude positiva e celebrando seus
sucessos, você vai descobrir que é mais fácil de pagar as suas dívidas e ainda
alcançar suas outras metas financeiras.
Veja abaixo sete passos simples para equilibrar o orçamento:
1- Reconheça suas dívidas
Muitas pessoas possuem dívidas, mas não as conhecem. Procure
saber quais são as suas dívidas, o quanto você está devendo, qual é o tipo de
dívida, quais são os juros cobrados e os pagamentos mensais mínimos
2- Não se envergonhe
Uma vez que você reconhece suas dívidas, um monte de emoções
podem surgir: vergonha, culpa, arrependimento, raiva. Todas estas emoções
são normais e você não precisa dar nenhum significado desnecessário à dívida
que você tem. Escolha olhar para a dívida com neutralidade e como uma
lição para aprender
3- Concentre-se no presente
Concentrando-se no presente, você irá se libertar da
ansiedade que gira em torno da dívida. Mantenha o foco para fazer o seu
melhor para pagar as despesas de forma mais eficiente, além disso,
certifique-se de que você está trazendo energia positiva no plano de redução da
dívida
4- Crie uma estratégia de jogo
Depois de avaliar as suas dívidas, é preciso determinar se
você vai seguir o método avalanche ou método bola de neve para o seu plano de
jogo redução da dívida. Com o plano bola de neve, você começa a pagar o
mínimo em todos os débitos e alocar os pagamentos da dívida adicionais para a
dívida com o menor saldo; este método permite a gratificação imediata,
motivando a continuar trabalhando para pagar as suas dívidas, mas como a dívida
com o menor saldo pode não ser necessariamente o que tem a menor taxa de juros
5- Veja o quanto você pode pagar
Olhe para suas receitas e despesas mensais e decida quanto
dinheiro você pode realmente separar para realizar os pagamentos das
dívidas. Se você achar que você está aquém, então você terá que cortar
despesas ou ganhar mais dinheiro
6- Lembre-se que é temporário
Nada na vida é permanente, ou seja, a dívida que você tem é
temporária e pode ser eliminada com mentalidade positiva e estratégia
7- Celebre cada passo
Como você trabalha para pagar as suas dívidas, lembre-se de
celebrar cada passo ao longo do caminho. Você pode comemorar cada vez que
você terminar de pagar uma parcela, por exemplo. Encontre formas de
reconhecer o seu trabalho duro e manter-se motivado ao longo do caminho
Conheça o ranking dos melhores antivírus do 2º semestre de 2013
http://www.tecmundo.com.br/antivirus/48319-conheca-o-ranking-dos-melhores-antivirus-do-2-semestre-de-2013.htm
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Os candidatos
Qihoo 360 Security 4.0
Tencent QQ PC Manager 4.0
A AV-Comparatives realiza um teste chamado “Teste de Proteção do Mundo Real”, que pretende colocar os antivírus para enfrentar desafios do dia a dia, verificando como ele vai se comportar no seu computador. Ele verifica a capacidade de identificar um problema assim que ele acontece.
Caracteristicas do Ccleaner interface intuitiva.............
http://www.clean4pc.com/?meta=7dNBDK5uDXaJ%2BrcJ%2BdAJhd5C%2Bm0WedNyDK50IXDlfSDphXAmD3vpDZ0m%2BrcWcHim7dAWilam7dREhXs0vmAWASDChTMm7dlChV8ROZcFAjnFNTnmI3cWedtleX2JcmxWvm10hXtt7XxjIHxFcrVWvm1uhXtw%2Br5jDK1l%2BExWvmN0hXt07XvEDXxWvmF0hXtpDCNJ%2BExl%2BEi6xH1YIKDTDK5y7dg6VH0mDXPwcj1Y7KNlIKxWvm5whXtPDHsJcdl0IKWufSDC2j1YDrVdIKNlfS7m7K2pDZ1fATa4ATgyATnFAZn%3D&lg=pt&gclid=CjkKEQjwrLSdBRDYvIL0soO4vo0BEiQABALkqd1OdASimuDX8UPCWgH_miQS0Z4jq_Ntbew2m2CDpebw_wcB
Investindo em CUBA...... Seria esperteza???
Retweetado por FAXINA NO PODER
Antônio Gonçalves Jr
Bom Dia Povo Quinze Bilhões a menos no caixa da Petrobras Lulla com... http://4sq.com/1luCS8E
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